Вышли из доверия

Во вторник Центральный банк России отозвал лицензию у очередной частной кредитной организации – московского ЗАО КБ «ЕВРОТРАСТ».

В нашей области лишившийся лицензии банк имел единственный операционный офис – в Воронеже на улице Кардашова, 2.

Начиная с 2013 года по настоящее время, ЦБ РФ лишил лицензии уже более 30 кредитных организаций. И, похоже, останавливаться не собирается.

Сомнительные операции

Только в конце прошлого года сотни воронежцев пострадали от деятельности таких банков, как «Пушкино», «Мастер-банк» и АКБ «Инвестбанк». Их клиентам пришлось изрядно понервничать. Но все же те, чья сумма вкладов вместе с процентами не превышала 700 тыс. руб. (а таких большинство), смогли получить свои кровные в других банках, выбранных уполномоченными Агентством по страхованию вкладов. Тем же, кто держал в одном банке большую сумму, повезло меньше. Как, впрочем, и разного рода предприятиям и организациям. Теперь они вынуждены встать в общую очередь кредиторов. Ждать распродажи активов банка-банкрота придется не один месяц, и неизвестно, достанется ли им в итоге хоть что-то.

Проводимая Центральным банком РФ «санация» – дело, безусловно, нужное. Сегодня в России действует более тысячи кредитных организаций. И качественно проконтролировать деятельность каждого банка надзорному органу нереально. Ни в одной экономически развитой стране мира нет такого количества банков. У нас же в свое время лицензии на право осуществлять банковскую деятельность получали все кому не лень. Как теперь становится ясно, создавались эти банки вовсе не для блага нашей экономики – наоборот, нередко для проведения разного рода мошеннических операций, отмывания криминальных денег и вывода средств за границу.

Вот, например, что говорится в пресс-релизе ЦБ РФ на отзыв лицензии КБ «Евротраст»: «Банк проводил высокорискованную кредитную политику. При этом кредитная организация представляла в Банк России недостоверную отчетность, скрывавшую факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков, а также потерю капитала. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в наличной и безналичной формах, общий объем которых за 9 месяцев 2013 года превысил 7 млрд руб.».

Доверяй, но проверяй!

Но то, что мы регулярно слышим новости об отзыве лицензии у очередного банка, к сожалению, не укрепляет доверия населения к банковской системе страны вообще. С другой стороны, отказаться от услуг банков и хранить свои сбережения под матрацем тоже не выход. Все-таки надо отдать должное, что сегодняшние ставки по депозитам в среднем соответствуют либо немного превышают процент инфляции, значит, отложенные деньги не так быстро обесцениваются.

В принципе, тем, у кого вклады до 700 тыс. руб., и бояться-то особо нечего. По действующему законодательству у нас все вклады частных лиц застрахованы. Важно, чтобы выбранный вами банк был участником системы страхования. А таких банков подавляющее большинство, но проверить эту информацию можно на сайте: www.asv.org.ru. Кстати, в настоящее время обсуждается вопрос об увеличении страховой суммы до 1 млн руб.

Критерии надежности

Так можно ли найти сегодня надежный банк? На что следует обращать внимание при выборе кредитной организации?

В первую очередь, надежными считаются банки с государственным участием, банки, относящиеся к крупным промышленным группам, репутация которых не вызывает никаких сомнений, либо банки, входящие в крупные международные финансовые группы. Вместе с тем, к примеру, в 1998 году рухнули самые надежные по всем российским методикам банки. Самая низкая степень надежности по этому критерию у небольших частных банков, которые сделали ставку на обслуживание одного-двух относительно крупных клиентов.

Существует и ряд экономических параметров, которые позволяют определить финансовую устойчивость банка. К ним относятся, прежде всего, ликвидность, размер капитала банка, в том числе собственного, величина активов, кредитного и депозитного портфелей, рост прибыли и т.п. Эта информация находится в открытом доступе на официальных сайтах регуляторных органов и на корпоративных сайтах банковских учреждений. Но все-таки рядовому гражданину разобраться в такой информации очень сложно. Кроме того, выбирая банк, эксперты советуют опасаться привлекательных предложений по вкладам: 12-13% годовых – очень рискованные ставки.

В общем, абсолютно безошибочного способа определения надежности банка сегодня просто не существует. В данной ситуации можно положиться лишь на собственную интуицию. А сами банкиры советуют покупать недвижимость, но это, конечно, тем, у кого средства позволяют.