Газета,
которая объединяет

Без процентов

Вкладчикам предлагают разделить ответственность за свои сбережения с банками
Рубрика: Экономика№ 31 (1891) от
Автор: Людмила Санина

На днях Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минэкономразвития проработать с ЦБ и АСВ вопрос об изменении порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам: в частности, ограничить или полностью исключить выплату процентов вкладчикам по депозитам.

То есть в случае отзыва лицензии у банка вкладчику будет возвращено так называемое «тело» вклада, а вот «набежавшие» проценты он уже не получит. Такие изменения в закон сейчас активно прорабатываются и в Государственной Думе.

Ниже процент – надежнее банк?

Напомним, что сейчас клиент обанкротившегося банка имеет право на возмещение в полном объеме суммы вклада (вместе с процентами) в размере 1,4 млн руб. (до декабря прошлого года – 700 тыс. руб.). С предложением изменить действующий порядок к правительству обратились руководители банков с госучастием: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и других.

По словам председателя правления Сбербанка РФ Германа Грефа, некоторые банки (потенциальные банкроты) привлекают граждан с вкладами от
700 000 до 1,4 млн руб. под высокие проценты (19-20%), а потом безвозвратно выводят эти средства за рубеж. При этом Агентство по страхованию вкладов возмещает вкладчикам потерянные средства в полном объеме. И те вновь несут эти деньги туда, где предлагают высокий процент. По мнению Германа Грефа, вкладчики должны более ответственно подходить к выбору банка, а не руководствоваться, как сейчас, лишь процентной ставкой.

Увы, рядовому клиенту недоступны как экспертиза, так и какой-либо простой инструмент, позволяющие понять, какова ситуация в конкретном банке. Даже размер банка, как показывает история, не гарантия, что лицензия у него не будет отозвана.

Денег на всех не хватит

Между тем отчисления в страховой фонд делают все банки, входящие в систему страхования вкладов (в настоящее время их около 800), пропорционально своим депозитным портфелям. В прошлом году ЦБ РФ отозвал лицензии у 61 банка. Их вкладчикам из страхового фонда было выплачено 190 млрд руб. По данным на 10 марта 2015 года, в фонде АВС было 98 млрд руб. А процесс отзыва лицензий продолжается....

Можно предположить, что, вводя изменения в действующее законодательство по страхованию вкладов населения, правительство пытается снизить выплаты АСВ и хоть как-то облегчить финансовую нагрузку на Агентство.

По данным ЦБ РФ по Воронежской области на 1 января 2015 года, в нашем регионе осуществляли свою деятельность представительства 100 кредитных организаций. В течение 2014 года в Воронеже появились семь новых банков, одновременно прекратили свою деятельность 10 банков, из них шесть – были закрыты в связи с отзывом лицензии у головных офисов.

В отчете ЦБ РФ по Воронежской области сказано, что особенностью банковского сектора нашей области продолжает оставаться высокий процент концентрации банковского капитала с превалированием доли банков с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк) и с одновременным минимальным уровнем присутствия местных кредитных организаций. В прошлом году из общей суммы вкладов, привлеченных от физических лиц – 78,8% приходилось на банки с государственным участием. По данным социологических опросов, воронежцы по-прежнему в большей степени доверяют банкам с госучастием, а многие, в первую очередь пожилые люди, попросту считают, к примеру, Сбербанк чисто государственным банком.

Вклад для миллионеров

В качестве компенсации за возможную утрату процентов депутаты Госдумы предлагают сегодня повысить с 1,4 млн до двух, а то и 2,5 млн руб. сумму страхового возмещения. Видимо, руководствуясь своим опытом. Ведь, по данным АСВ, по итогам 2014 года сумма среднего банковского депозита физлиц в России составляла 105 тыс. руб. Кстати, этот показатель отмечается и в нашей области.

Что же сейчас происходит со ставками по депозитам в Воронеже?

Весной банки традиционно предлагают населению сезонные вклады с повышенной доходностью. Однако в этом году вместо привычного повышения ставок по вкладам банки продолжают медленно, но верно снижать проценты вслед за ключевой ставкой Центробанка. После того как 20 марта ЦБ России понизил еще на 1% учетную ставку, средневзвешенная ставка у топ-10 банков упала до уровня 13,52%.

Наибольшие проценты по вкладам по-прежнему предлагают получить мелкие и средние банки. Если поторопиться, то еще можно положить деньги под 16-17%, что, к слову сказать, соответствует уровню годовой инфляции (с марта 2014 по март 2015).