Расценки на долговую яму

Рейтинговое агентство RAEX сообщило о том, что каждый второй кредит, полученный воронежцами в конторах типа «Быстроденьги», оказался просроченным больше месяца. Иначе говоря, клиенты системы микрофинансовых организаций (МФО) оказались на краю долговой ямы, которая стремительно углубляется, поскольку счетчик там крутится со скоростью под тысячу процентов годовых без всякой жалости к пенсионерам, женщинам и детям.

Аналитики отметили, что брать в долг в этом году стали меньше, но просрочка нарастает. МФО продают коллекторам 10-15% самых токсичных займов, и цена их на рынке – всего около 2%. Долги населения наверняка будут и дальше расти из-за инфляции и снижения доходов.

Дожить до получки

Реклама микрокредитов лезет изо всех щелей; разве что по утюгу воронежцам не предлагают взять взаймы кучу денег без всяких залогов, поручителей и справок НДФЛ.

Купюры раздают не просто так, а под огромный процент. Например, «займы до зарплаты» – под 2% в день: по формуле полной стоимости кредита это 730% годовых! Кто-нибудь знает дело, способное приносить такую прибыль, кроме торговли оружием и наркотиками? Но именно таких займов набрали уже больше двух миллионов россиян.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают займы до 50 тыс. руб. (есть и до 100) на срок до 30 дней в среднем под 2% в день. Такие ставки ростовщики объясняют страховкой от невозврата: в 2014-м просрочка в МФО достигла 30%, а по потребительским кредитам банков на январь этого года – всего лишь 7,2%.

В рейтинге агентства «Эксперт РА» лидер рынка микрокредитов – фирма «Быстроденьги». В прошлом году ее портфель займов вырос на четверть, до 7,5 млрд руб. (в 2013-м – на 60%). В 2015-м фирма прогнозирует рост еще на 20%. Вроде бы должно быть наоборот: в кризис многим отчаянно нужны деньги, но «Быстроденьги» считают, что заемщик нынче пошел не тот из-за роста цен на все, да и безработица косит их ряды. Сам рынок микрозаймов маловат по сравнению с банковским рынком потребительского кредитования, на котором сегодня толпится больше 20 млн человек, набравших кредитов наличными, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на сумму больше 7 трлн руб. И средний кредит в банке не сравнить со средним «зай­мом до зарплаты»: 184 тыс. руб. против 7,5 тыс. руб. – в 25 раз больше.

На Западе рынок микрокредитования тоже составляет, как и у нас, малую часть от общего объема кредитов. Но если там ставка по займу законодательно ограничена (в США, например, – 200%), то наш ФЗ №151 дал ростовщикам полную свободу.

Заемщиков «до зарплаты» можно разделить на две категории. Первая – кто хотел бы, да не может получить кредит в банке из-за прежних долгов им, и те, у кого мала «белая» зарплата либо вообще нет легальных доходов.

Другая категория – те, кому срочно нужны финансы именно до получки. В 2014-м многие воронежцы брали деньги на покупку бытовой техники, которую потом безуспешно пытались вернуть в магазин и со скидкой продавали по объявлениям. Из-за паники они потеряли деньги дважды: на проценты по микрокредиту и на скидку.

Компания «Домашние деньги» опубликовала «Портрет заемщика МФО в России». Это женщина (61-64%), без высшего образования (75-80%), средний возраст – 38 лет, не замужем, детей нет, доход – до 31 тыс. руб., сумма займа – до 25 тыс. руб., срок – до 45 дней.

Удачи им! Она этим бедным женщинам очень нужна.

День процентщика

Микрофинансовый сектор стал бурно развиваться в России после первой волны кризиса, и в 2010 году Госдума приняла закон о деятельности фирм без банковской лицензии, дающих кредиты меньше миллиона, легализовав повальное ростовщичество, для которого требуется лишь стол, девушка, журнал и сейф в любом магазине, павильоне или киоске. После этого на рынок хлынули все, кто раньше предлагал деньги в долг по объявлениям.

Тогда в Воронеже появились ростовщические фирмы из Москвы, Подмосковья, Ростова, Волгограда, городов Сибири и даже райцентров нашей области. Появились филиалы крупных фирм, работающие по франшизе с полным пакетом услуг: подключение к службе заявок, судебное и коллекторское сопровождение, стажировка, программное обеспечение, реклама и т. д.; они обычно открывали несколько точек в разных районах Воронежа, окучивая супермаркеты, торговые центры и прочие места большого скопления честных людей в одном месте. Хватало и простейших лавочек с премией тем, кто приведет клиента (от 500 руб.). Сотрудники таких выписывали себе премии или беспроцентный заем и «реинвестировали» их в свою же фирму под хороший процент.

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», уже в 2013 году МФО передали коллекторам долги на 4,3 млрд руб. – втрое больше, чем в 2012-м.

Забавный штрих: заемщики регулярно пишут жалобы на банки, а на МФО – нет.

Взаймы на долги

Летом 2013 года фирма «ДревПром» предложила воронежцам взять на себя погашение их проблемных потребительских кредитов. Должники внесут «ДревПрому» 20-25% кредита, а фирма вложит эти деньги в хорошее дело, получит с него доход и погасит их долг. Что за дело? А хорошее!.. Высоколиквидное. Места надо знать!.. Сотрудники фирмы сами уже попробовали, и им очень понравилось.

От клиента требуется заявление, подписать договор и акт приемки-передачи «ДревПрому» кредитных данных и перечислить деньги.

Юристы предупреждали: ох, ребята, можете и деньги потерять, и в должниках остаться; уж очень похоже на обычную пирамиду. Но клиенты потянулись в «ДревПром»…

Большинство МФО – ростовщики в чистом виде, но бывают и «комбинированные». ООО «РСП» с ноября 2011 по январь 2013 года помогало воронежцам купить автомобиль или недвижимость, а в декабре 2014-го полиция возбудила против него уголовное дело. «РСП» предлагало клиентам внести лишь треть суммы за машину или жилье, а на остальное обещало дать им беспроцентный заем, погашать который можно долго. В итоге – ни денег, ни машины или жилья, а 10 млн руб. приказали 70 клиентам ООО жить долго и счастливо.

Часто в мошеннических схемах функции разделены: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой фирмой. Появились «раздолжнители»: они обещают заемщику, что за 20-30% от долга перед банком или МФО возьмут на себя погашение его кредита. Заемщик платит деньги, «раздолжнитель» делает первую выплату кредитору и скрывается с полученной суммой.

В общем, надо быть готовыми ко всему.

Дикая история

На днях чудовищное бытовое убийство, жертвами которого стали двое малолетних детей, произошло в Подольске: 30-летний мужчина зарезал своих дочь и сына, тяжело ранил супругу. На допросе убийца признался, что причиной его действий стали проблемы с деньгами.

«Предварительно установлено, что подозреваемый, находясь в квартире вместе с семьей, причинил своему четырехлетнему сыну и девятимесячной дочке множественные ножевые ранения, повлекшие смерть малолетних. После чего нанес ножевые ранения своей супруге», – заявили в СК. Мужчина попытался покончить жизнь само­убийством, но находившийся в квартире племянник не дал ему этого сделать. Как сообщили СМИ, экспертиза установила, что в момент совершения преступления мужчина был трезв.