Газета,
которая объединяет

Господин банкрот

Кого новый закон о несостоятельности защитит прежде всего?

За первые две недели действия федерального закона о банкротстве физических лиц в Арбитражный суд Воронежской области   поступило 25 заявлений о признании банкротами.

Напомним, сам закон действует на территории Российской Федерации с 1 октября этого года. Теперь любой человек, попавший в долговую зависимость, имеет право подать заявление в суд о признании его банкротом. Сделать это могут и его кредиторы – банки или налоговые службы.

Долг платежом красен

Нужно сразу же отметить, что есть категория долгов, от которых никакой суд не избавит, и даже пытаться не стоит. Это алименты (содержание детей, родителей), долги по заработной плате (если должник – руководитель организации), выплата вреда здоровью, компенсация морального вреда.

Поэтому под действие закона, в первую очередь, попадают долги по займам. Это потребительские, автокредиты, ипотека и долги «по дружбе» (когда один гражданин занимает у другого – как правило, хорошего знакомого или родственника). Незначительная часть заявлений может быть подана и по долгам ЖКХ.

По данным Банка России, просроченная задолженность жителей Воронежской области по кредитам в первом полугодии 2015 г. достигла 9,4 млрд руб. и продолжает расти.

По мнению главного налоговика области Сергея Дуканова, формально под признаки банкротства, когда сумма долга по исполнительным производствам превысила 500 тыс. руб., а просрочка платежей составляет более трех месяцев, в нашем регионе подпадают не более 4,5 тыс. человек.

В Воронежской области, скорее всего, количество таких должников не превысит 3-5 тыс., а в целом по России их – не более 100-200 тыс. человек,– считает президент коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева. – Однако говорить о точном количестве можно будет только после нескольких месяцев действия закона. Предположительно большая часть банкротств придется на такие сегменты, как потребительский кредит и ипотека, лидерами станут Москва и Московская область, а также ряд других крупных городов (Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск).

В любом случае, до тех пор, пока процесс не будет запущен, сложно сказать, насколько сильно он отразится на ситуации с невыплатой долгов.

Есть нюансы

Работа над этим законом продолжалась долгие восемь лет. Многие граждане с нетерпением ждали его вступления в силу – как единственную надежду выбраться из долговой ямы, в которой оказались по разным причинам. Многие думали, что он поможет им списать все долги и начать жить с чистого листа. Однако все оказалось не так просто.

По закону подать иск о банкротстве обязан любой гражданин, если его долг достиг 500 тыс. руб., а доходов вот уже три месяца нет, и не предвидится. Но даже если долг составляет всего тысячу руб., человек тоже вправе обратиться с суд с заявлением о признании его банкротом. Только стоит ли овчинка выделки?

Ведь «гордое» звание банкрота обойдется недешево. Все желающие воспользоваться законом в обязательном порядке должны оплатить труд финансового управляющего, который будет контролировать процесс реструктуризации долга или заниматься продажей имущества, – это 10 тыс. руб. в месяц минимум и проценты от стоимости проданного. Потенциальный банкрот должен также оплатить судебную пошлину – чуть более 6 тыс. руб., услуги оценщиков имущества, публикации объявлений и т. д. Кроме того, суд обязан вначале признать его неплатежеспособным, а чтобы это доказать, необходимо собрать кучу разных справок, что тоже, кстати сказать, стоит немалых денег.

В случае, если суд все же признает гражданина неплатежеспособным, банк прекратит начислять ему неустойку за просрочку, долг перестанет расти, как снежный ком, и значит, выплатить его станет реальнее.

Ну, а далее возможны три варианта развития событий: заключение мирового соглашения (самый бескровный путь), реструктуризация долга на срок до 3-х лет либо банкротство в чистом виде (продажа имеющегося имущества). В последнем варианте следует учесть, что с молотка могут пустить все, кроме единственного жилья (если оно, опять же, не в ипотеке), необходимых предметов домашнего обихода (вроде холодильника и кровати), одежды и обуви. Машину не заберут только в том случае, если она является средством заработка. Когда выяснится, что платить больше нечем, оставшуюся часть долга должны списать.

Ну, а в случае реструктуризации долга, потенциальным банкротам тоже придется несладко, так как в вашу семью «вольется» арбитражный управляющий, который начнет «рулить» всеми денежными потоками. Он будет получать за вас заработную плату, распоряжаться всем имуществом. Вы не сможете даже сами купить новый чайник, если старый у вас сгорел, без разрешения управляющего. И это все придется терпеть.

Привилегия для богатых?

Казалось бы, закон о банкротстве прежде всего должен быть направлен на облегчение положения бедных слоев населения. Но вряд ли сегодня банки будут банкротить тех, у кого за душой нет ни гроша, ни крыши над головой. Им это просто невыгодно. Поэтому эти долги, скорее всего, по-прежнему будут продавать коллекторским агентствам. Да и найти себе финансового управляющего несостоятельным гражданам – тоже большая проблема. Ведь их главная цель – как можно больше заработать, а что возьмешь с бедного? При этом, если действия судебных приставов сегодня хоть как-то контролируются государством, то антикризисных управляющих – никак.

Закон уже начали применять для взыскания миллиардных долгов крупных бизнесменов и олигархов. У этих людей всегда найдутся деньги и на управляющих, и на хороших юристов. Кое-что они, наверное, заплатят, но – по минимуму, и для них найдутся основания списать значительную часть долга и остаться «чистыми».

В тему

Пленум Верховного суда РФ принял постановление, которое предписывает прекращать процедуру банкротства физического лица, если у того нет средств на оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

Перед проведением процедуры банкротства должны быть внесены на депозит арбитражного суда средства на оплату услуг финансового управляющего. Так, ходатайствующее о банкротстве физическое лицо обязано предоставить суду документы о наличии у него имущества, продажа которого позволит погасить судебные издержки.

Особо оговаривается, что процедура банкротства может быть прекращена на этом основании на любой стадии – как только поступят сведения о неплатежеспособности потенциального банкрота.

КСТАТИ

С 1 октября «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» /Финпотребсоюз / открыл «горячую линию», позвонив на которую можно получить любую консультацию по закону о банкротстве физических лиц. Тел: 8-800-707-05-21 — единый по всей России.