Сестре на холодильник
«Смотря какого», – могут резонно заметить читатели. И, конечно, будут правы. В среднем банковский вклад воронежцев – 100 тыс. руб. (для сравнения, москвича – 200 тыс., а жителя Бурятии – 28 тыс. руб.) Кстати, именно такую сумму «гробовых» каким-то образом удается скопить нашим старикам. Разумеется, не всем, но значительной части.
Если оставить неприкосновенным запас в 100 тыс. руб., то нынешние проценты по вкладам (сегодня – максимально 12% годовых) дают возможность раз в год делать себе или своим близким небольшие подарки. И, как утверждает одна телевизионная реклама, на снятые проценты можно купить сестре холодильник. Правда, тогда нужно в течение года пополнить свой вклад, иначе инфляция постепенно съест накопления.
Денежный поток
Хотя соцопросы утверждают, что почти половина воронежцев вообще не имеют банковских вкладов, отчеты Банка России говорят о том, что объемы средств на депозитах с каждым годом растут, воронежцы все активнее несут деньги в банки.
Нельзя не отметить, что процесс прироста сбережений происходит за счет состоятельных россиян. Наибольшими темпами росли вклады от 700 до 1 млн руб. и более. А вот прироста маленьких вкладов (до 30 тыс. руб.) практически не было.
Еще в начале июня руководство ЦБ отмечало, что сумма вкладов растет быстрее, чем ожидалось. «По итогам четырех месяцев вклады увеличились более чем на 24%», – сообщил тогда зампред Центробанка Михаил Сухов. По его словам, к началу лета граждане России вложили в банки 15 трлн руб., и, если так пойдет дальше, к концу года эта цифра превысит 17 трлн руб. (для сравнения, бюджет Российской федерации на 2013 год составляет около 13 трлн руб.).
По мнению экспертов, причин здесь несколько. Во-первых, после кризиса изменилась потребительская стратегия россиян: они стали меньше тратить и больше сберегать. При этом благодаря государственной поддержке банковской системе удалось избежать глобальных потрясений, и доверие к ней со стороны населения не было подорвано. Одновременно довольно высокие ставки в период нехватки ликвидности подогрели интерес вкладчиков и разбудили в них желание немножко заработать. Правда, большинство россиян рассматривают банковские депозиты все-таки не как инструмент преумножения капиталов, а как способ сохранения средств, альтернативный бабушкиному – «под матрасом», где деньги обесцениваются еще быстрее.
Немаловажную роль в повышении привлекательности банковских депозитов для физических лиц сыграло страхование вкладов: с октября 2008 г. минимальная планка была поднята до 700 тыс. руб., а недавно правительство поддержало предложенный Минфином законопроект об увеличении суммы предельного страхового возмещения до 1 млн руб. «За почти пять лет, прошедших с момента последнего пересмотра данного показателя, инфляция съела порядка 30% действующей компенсации, и по своей покупательной способности 700 тыс. руб. пятилетней давности равняются нынешним 500 тысячам», – пояснил министр финансов Антон Силуанов.
Правда, очередное повышение страхового возмещения может повлиять на ограничение доходности депозитов, так как новый законопроект увеличит отчисления в фонд страхования вкладов.
Ставки падают
Но пока доходность по банковским вкладам все еще можно назвать привлекательной. Хотя сегодня становится все труднее найти банк с высокой ставкой по вкладам. Дело в том, что в мае российские банки начали активно снижать ставки по депозитам для населения. В их числе – крупнейшие игроки рынка. Эксперты объясняют снижение тем, что банки накопили ликвидность, достаточную для нынешних темпов кредитования, которые в последнее время замедлились. О готовности изменить условия по вкладам в сторону понижения на днях сообщили еще несколько крупных банков. Но, несмотря на это, по мнению экспертов, на сегодняшний день банковский депозит остается практически единственным способом сохранения сбережений граждан. За последние полгода рублевые доходы по вкладам смогли опередить инфляцию, тогда как золото и акции приносили убытки. Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в первой десятке российских банков в июне составила 9,65% годовых. Это значит, что за полгода банковский вклад вырос в номинальном выражении на 4,83%. За это же время официальная инфляция составила 3,6%, и реальная доходность за минусом инфляции оказалась равной примерно 1,2%.