Газета,
которая объединяет

«Раздолжнители» и «помогатели»

Как пройти по кредитному минному полю и надо ли по нему ходить
Рубрика: Социум№35 (2303) от
Автор: Александр Ягодкин

Информационную поляну Воронежа в мае накрыло сообщениями о жульничествах брокеров, «помогающих» получить кредит в банке. Эти мутные дела маскируются под вполне законные так, что правоохранителям остается только руками разводить.

КАК В ДЖУНГЛЯХ

Впрочем, сами кредиты – минное поле. Многие воронежцы подорвались на первой его «растяжке» – мелком шрифте в тексте договора. Не вчитывались в этот шрифт, а потом оказывалось, что они должны банку намного больше, чем рассчитывали. По оценке финансового омбудсмена Павла Медведева – в 1,5-2,5 раза.

Преодолевших первую линию ждут те, о ком еще в 2015-м предупреждал Игорь Кочегаров, шеф отделения ЦБ РФ по Воронежской области: «Набирает обороты еще один вид мошенничества – раздолжнители. Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20-30% от долга перед банком или МФО) возьмет на себя погашение его кредита. Заключают договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что первая выплата была и последней: долг по-прежнему висит на заемщике, а «благодетель» скрылся с полученной комиссией».

Цитата эта с тех пор стала еще злободневней: доходы простых смертных снижаются уже пять лет, умножая печаль их долгов и количество безнадежных должников. Однако количество и объем выданных кредитов продолжает расти, как гангрена, порождая непредсказуемое будущее.

К весне 2019-го объем взятых россиянами займов достиг 14,86 трлн. Верховный суд РФ отметил, что основная масса людей брала кредиты потребительские, и вал исков о взыскании долгов с граждан может стать угрожающим: 2008 год – подано 647 тыс. исков на 106 млрд руб.; 2018 год – 5,58 млн исков на 852 млрд руб.

Тех из воронежцев, кто на кредитном поле миновал «раздолжнителей», ждут «помогатели». Это как в джунглях: сначала жертвой обедают крупные хищники (по прогнозу ЦБ РФ, прибыль российских банков за 2019-й вырастет на 40%), потом – гиены и шакалы, а тем, что остается после них, – стервятники.

СЛОВО И ДЕЛО

Истории «помогателей» напоминают деятельность арендных фирм, которые в рекламе обещают удобно поселить клиента, а по договору оказывают информационные услуги, и юридически к ним не придерешься. Лишь откровенное «кидалово» арендных жуликов позволило воронежской полиции возбудить против них уголовные дела.

Вот типовое объявление «помогателей»:

«Оказываем профессиональную помощь в получении кредита или займа!!!

Работаем с плохими кредитными историями, просрочками, без официального трудоустройства.

Самостоятельно готовим все документы и справки, оформление, получение – 2-3 дня!

Работаем напрямую с банками через личные связи, гарантированное одобрение на самых выгодных условиях!

Суммы от 200 тыс. до 5 млн руб. Возраст от 23 до 70 лет.

Ставка 9-15% годовых, на срок до 10 лет, без страхования.

Без беготни по Банкам, покупки справок и прочих неприятных «Сюрпризов».

Оплата за услуги – 7-10%, по факту, ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ НА РУКИ!»

И все так чинно, благородно. Одно плохо: под красивой вывеской – похоже, все то же минное поле.

Те, на кого рассчитаны такие объявления, не могут получить кредит в банке: у них плохая кредитная история (КИ) – непогашенные, а то и просроченные кредиты банков, займы МФО и даже долги за ЖКХ, нет имущества под залог, мал официальный доход, с которого банк мог бы долго и счастливо получать свою долю.

То есть для банков это отработанный материал. А для «помогателей» он еще вполне пригоден – как для тех, кто доедает добычу львов в Африке.

Вот с какого, извините, бодуна банки дадут кредит безнадежным клиентам? Но, с другой стороны, у нас тьма должников с двумя, тремя, а то и с пятью непогашенными кредитами.

«Помогатели» – духовные братья «раздолжнителей». Причем у них есть братья-близнецы – обыкновенные мошенники, которые под предлогом помощи в получении кредита выясняют данные банковской карты или мобильного банка жертвы и просто списывают все его деньги. Но это другая тема.

ПОДОГРЕЛИ, ОБОБРАЛИ…

А вот о чем писали в мае воронежские газеты и что показали телеканалы.

Взял человек кредит в банке под малый бизнес, а вернуть не смог. Увидел он в интернете рекламу брокерской фирмы: «Гарантия получения нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях». Ну, пришел, услышал, заключил. И за подпись на договоре получил обещание, что фирма сама соберет все нужные справки-выписки и уже завтра ему дадут кредит; у них в банках-партнерах на компьютерах значатся самые-самые, и некоторые якобы уже готовы дать кредит этому неплатежеспособному клиенту. Проблемы с зарплатой? Ничего, оформим все в лучшем виде. Но сначала надо оплатить страховку – больше 20 тыс. руб.

Денег у человека нет. Зато есть карта с кредитным лимитом, и проценты там куда круче, чем у старухи, убитой Раскольниковым.

Ладно, уплатил страховку, решив завтра же карточный долг вернуть из нового кредита. Но завтра в конторе просят денек подождать. Потом еще денек, и еще, затем «помогатель» то заболел, то в отпуске, а проценты по карточному кредиту не капают, а текут, как слезы, – но это уже не их проблема.

Пошел человек в полицию, и там его «порадовали»: подобных заявлений много, но под Уголовный кодекс они не попадают, так что идите вы… в суд.

Бедолага пошел к юристу, и тот вчитался в договор. Оказалось, в отличие от устных обещаний и гарантий фирмы, в договоре – лишь «консультационные услуги». Ну, как и у «арендных» жуликов. А деньги с клиента получены за проверку КИ, которую он и сам мог легко проверить в интернете (бесплатно!), и за подключение к некой системе страхования жизни, о которой их никто не просил.

И сказал ему юрист: что ж вы все, такие умные, договоры не читаете? А договоры эти – живые деньги! Консультацию вам оказали, вот и ешьте ее теперь с маслом.

Другому клиенту контора гарантировала кредит от одного из ведущих банков. Он поехал туда за деньгами, а там – ни сном ни духом. Вернулся в контору, и оттуда его направили в другой крупный банк, но там тоже не в курсе. И в третий банк направили его «помогатели», но по указанному ими адресу банка и вовсе не оказалось. Издевательски откровенное надувательство – но ведь прокатывает!

Клиент нашел в интернете группу пострадавших от этой конторы, но что делать, они также не знают: с юридической точки зрения их надули совершенно законно. Среди них был человек, который уплатил «помогателям» за гарантированный ими ипотечный кредит больше 100 тыс. руб. Но – не получил. В конторе на его возмущение ответили, что банк готов дать ему ипотеку, но при условии оплаты 30% стоимости жилья. Клиент с муками раздобыл деньги, но кредита ему так и не дали.

Юрист оценил ситуацию так: если клиент вместе с договором подписал акт об оказании услуги, то можно и не дергаться; если не подписал, шанс вернуть деньги есть, хотя и небольшой. Еще один шанс – аудиозапись или показания свидетелей об обещаниях сотрудников фирмы: с ними можно заявить в полицию о мошенничестве, но мошенники нынче грамотные пошли, чтут Уголовный кодекс и заранее беспокоятся о возможных последствиях, так что исход обращений непредсказуем.

ФИРМА ВЕНИКОВ НЕ ВЯЖЕТ

В некоторых конторах клиентам обещают – в случае отказа банка дать кредит – вернуть полученный аванс; пишите заявление о расторжении договора, наш юрист его рассмотрит и в течение 10 дней даст ответ. Но ответ обычно один: отказать! Воронежскому ипотечнику, уплатившему 110 тыс., тоже обещали вернуть их за вычетом суммы, якобы потраченной на сбор справок и оформление документов. Но в итоге отлуп.

Таких историй в Воронеже полно. Пострадавшие собираются в группах соцсетей, зад­ним умом крепкие, обсуждают дела свои скорбные, пишут заявления и коллективные обращения и тратят на это гораздо больше времени, чем ушло бы на чтение договора с брокерами.

В дискуссиях иногда встречаются и добрые отзывы о брокерах: мол, мы с женой замучались оформлять документы на ипотеку, и банк достал нас проверками, столько времени и сил душевных потеряли, а знакомый заплатил кредитным брокерам 30 тыс., и те помогли ему оформить ипотеку всего за две недели. Знали б, сразу к ним пошли!

Но такие отзывы – исключение. Остальные формируют в соцсетях целую радугу историй. Вот примеры их многообразия.

«Выслали липовый договор трудоустройства и говорят: вам одобрили кредит, но надо заплатить им 10000, и мы вам перечислим. Скажите, это мошенники или нет?».

«Заплатила 14000 за «100% результат», а когда понадобилось еще столько же, я отказалась и потребовала деньги назад, но мне написали отказ: это я «не выполняла условия договора».

«Сегодня несу заявление в полицию! Устал им отправлять деньги! Уже неделю мне поют, что кредит одобрили, но в банке про мой кредит и не слышали!».

«Оставляла заявки в разных банках, везде отказ, и тут пришло СМС с приглашением от брокерской фирмы, там я заполнила анкету, и они предложили оплатить комиссию 7% от суммы кредита, а потом уже выдадут кредит. Оплатила. Кредит не дали».

«Я так лоханулся, отдал 5000 руб., прошло полгода, кредита нет».

«Хотела взять кредит и купить мужу дорогостоящий препарат, а меня нагрели на крупную сумму. Сначала на 8000, потом еще на 13000. Муж и родные не знают. Хотела повеситься. Только ребенок держит на этой земле. Что делать, не знаю».

«Сказали, сделают мне нужную справку 2-НДФЛ и предложили авансом оплатить комиссию. А еще предложили скоринговый балл подправить, типа, что я брала кредиты на большую сумму и их выплатила, за это еще 2300».

«Предложили мне 100% гарантию за 20000 руб., а у меня просрочки в 7 МФО более полугода, а они сказали, что банк уже одобрил мне 250 тыс.».

«Я гендиректор КДК Брокер. Мошенники подделали сайт моей фирмы и каждый день мне звонят, что в моей компании заключают договора и требуют деньги за проверку КИ, за фальшивые справки, обещают людям, что вот-вот они получат кредит, а потом исчезают. Реальная компания КДК брокерскую деятельность не ведет, давно находится по другому адресу, это не наш сайт, не наша печать и подпись в документах. Люди, вас разводят!!!»

«Повелся, оплатил проверку КИ 5000 р., но уже 2 месяца мне не дают кредит. Потом прочитал договор, а там написано, что, если я получу кредит даже без их помощи, буду им должен. Звонят они со стационарного телефона, принадлежащего банку, – с помощью IP-телефонии просто номер подставляют нужный, а звонят с другого».

«Мне сказали, что банк заявку поставил на стоп-лист. И якобы сотрудник за 50 тыс. готов исправить там что-то, и все будет хорошо, и я получу кредит. Что делать?».

«Уже 4 месяца я ищу помощь в получении кредита на 1,5 млн руб. и только в первый месяц 18 раз нарвался на мошенников, платя им от 1000 до 12000 руб.! Кому сказать, не поверят!»

На запрос «помочь взять кредит Воронеж» Яндекс выдал мне полтора десятка брокерских фирм; кроме одной, на левом берегу, все – в центре города. Я обзвонил их с такой легендой: у меня просроченный долг по кредиту, хочу перекредитоваться на 300 тыс., чтоб погасить долг, но по 2-НДФЛ доход – 12 тыс. руб./месяц. Поможете с кредитом?

Никто не отказал. Приезжайте, мол, будем решать ваши проблемы.

Их много, а будет еще больше. Потому что армия должников продолжает расти.

В ТЕМУ

В сетевых группах обманутых заемщиков гуляет памятка от экспертов финансового рынка с главными признаками кредитного брокера-мошенника.

1. Гарантия получения кредита.

Никакой гарантии быть не может! Решение выдать кредит принимает специальная коллегия банка. Скоринговая компьютерная программа на основе данных о заемщике считает баллы и выдает рекомендацию: одобрить кредит или отказать. С 2014 года банки тщательно проверяют КИ заемщиков, и наличие просрочки гарантирует отказ в кредите любого банка. КИ невозможно удалить или исправить. А брокеры, утверждающие, что у них «свои» люди в БКИ или в банках, – мошенники. Если у брокера «свои» люди в банке, зачем тогда им отдавать 80% выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

2. Требование предоплаты или аванса.

«Правильные» кредитные брокеры, возможно, и существуют в природе, но их можно смело вносить в Красную книгу, и получают комиссионные они только по результату работы, а в объявлениях указывают, что с плохой КИ и просрочками не работают. Остальные брокеры обычно вымогают мзду авансом, а в их договорах значатся информационные услуги или консультации. Получив отказ по заявке от банка, брокер в лучшем случае извинится, но деньги возвращать не будет.

3. Предложение сделать левую справку о доходах или копию трудовой книжки.

Клиент попадет в межбанковский стоп-лист и навсегда испортит КИ. Кроме того, подавать документы в банк будет он, и уголовное дело за фальсификацию документов тоже получит он.

СПРАВКА

Кто такие кредитные брокеры?

В деятельности брокера отсутствуют риски, наличие которых характерно для кредитора. Он является посредником между банком и заемщиком, консультантом, участвующим в процессе поиска, подбора и оформления кредитного договора с целью получения финансирования. Брокер обладает особым статусом, поскольку может одновременно действовать как в интересах банка, так и в интересах заемщика. Как правило, такой специалист официально сотрудничает с несколькими финансовыми организациями и выполняет консультационные функции, оказывает помощь клиенту в выборе наиболее подходящей программы кредитования, оформлении необходимых документов.

Кредитные брокеры могут специализироваться на различных сегментах бизнеса, отраслевых сделках, предлагая услуги по поиску финансирования для частных лиц, малого и среднего бизнеса, крупных корпораций. За свои услуги они, как правило, взимают плату с клиента или компании-заемщика в фиксированном размере или в сумме процента от полученного кредита. Банки заинтересованы в привлечении кредитных брокеров, так как им выгодны низкие затраты на выплаты агентских вознаграждений вместо немалых расходов на содержание и организацию работы банковских отделений.

Государственное регулирование деятельности кредитных брокеров в настоящее время на законодательном уровне отсутствует.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

О росте необеспеченных кредитов

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин:

«Люди уже, наверное, устали дальше вести такой аскетический образ жизни. Часть населения берет потребительские кредиты, чтобы хотя бы поддерживать уровень потребления. Рост розничного кредитования – это объективный процесс, не нужно его запрещать, но ЦБ настораживает его скорость: это может оказаться ловушкой и для населения, и для банков. Пока меры ЦБ по охлаждению этого рынка не привели к заметному сокращению годовых темпов роста, но уже влияют на месячные и квартальные данные. Будем внимательно за этим следить».

(«Интерфакс»)